Nợ xấu là việc không ai muốn gặp phải, nó ảnh hưởng tới nhu cầu chi tiêu mua sắm cũng như đảo lộn cuộc sống khá là nhiều. Thuật ngữ này dùng để chỉ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, để chỉ việc chậm trễ trong khâu thanh toán khoản vay hoặc không thể thu hồi lại số tiền đã cho vay. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp một số vấn đề liên quan tới nợ xấu nhóm 3, trọng tâm là nợ xấu nhóm 3 bao lâu được xóa. Mời các bạn chú ý theo dõi!
Mục Lục
Định nghĩa về nợ xấu nhóm 3
Theo như quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – thông tư 02/2013/TT-NHNH, dựa trên số ngày thanh toán trễ hạn của một khoản vay thực tế, sẽ phân loại thành 5 nhóm nợ khác nhau:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn.
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý.
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn.
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn.
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn.
Trong đó, nợ xấu là các khoản nợ từ nhóm 3 trở lên và nợ xấu nhóm 3 là phổ biến nhất tại Việt Nam. Nợ xấu nhóm 3 là các khoản nợ khó đòi do người vay vô tình quên hoặc cố tình không thanh toán đúng hạn cho bên cho vay sau 30 ngày đến 90 ngày kể từ ngày phải thanh toán theo như hợp đồng vay vốn.
Những trường hợp xếp vào nợ xấu nhóm 3:
- Khoản nợ đã quá hạn từ 30 ngày đến 90 ngày so với ngày cần thanh toán.
- Khoản nợ được ngân hàng tạo điều kiện gia hạn lại kỳ hạn thanh toán lần đầu.
- Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.
Ví dụ: Hạn thanh toán của khoản vay là 16/5/2021 nhưng đến ngày 17/6/2021 bạn vẫn chưa thanh toán, như vậy bạn đã bị đưa vào nợ xấu nhóm 3.
Hệ quả của nợ xấu nhóm 3
Thông tin khoản vay sẽ được phía cho vay đẩy lên hệ thống CIC ( Credit Information Center) – nhiệm vụ là thu thập, lưu trữ, phân tích xử lý các khoản vay, giúp ngân hàng đánh giá mức độ rủi ro của khoản vay. Hệ thống này cho phép tất cả các ngân hàng, tổ chức tín dụng có quyền truy cập lấy thông tin dưới sự kiểm soát của Ngân hàng Nhà nước. Theo đó, việc rơi vào nợ xấu nhóm 3 sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến người vay như:
- Ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tín dụng của bạn trong tương lai. Cụ thể sẽ bị phía ngân hàng, các tổ chức tín dụng từ chối hồ sơ vay vốn tối thiểu 5 năm nếu bạn đã thanh toán hoàn tất khoản nợ.
- Phải đóng tiền phí trễ hạn quá cao. Mức phí phạt này được đề ra nhằm mục đích răn đe những ai có ý định vay tiền không trả, một phần là bảo vệ quyền lợi của bên cho vay đồng thời cũng nâng cao tinh thần trách nghiệm của người đi vay.
- Thường xuyên bị làm phiền bởi những tin nhắn cuộc gọi của nhân viên thu ngân yêu cầu thanh toán khoản nợ, nghiêm trọng hơn sẽ bị các công ty đòi nợ thuê đe doa.
- Khi không thể tiếp cận tới dịch vụ tài chính chính thống, trong mộ vài trường hợp bắt buộc bạn phải đi tìm các dịch vụ tín dụng đen với lãi suất “trên mây”, có trường hợp lãi suất còn cao hơn cả tiền gốc.
Nợ xấu nhóm 3 bao lâu được xóa. Cách xóa nợ nhóm 3 hiệu quả
Thấy được hậu quả to lớn mà nợ xấu nhóm 3 gây ra, các bạn cần có những giải pháp ngăn chặn kịp thời để không xảy ra với mình, nếu không may bị dính phải cũng cần có biện pháp để hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất.
Giải pháp để ngăn chặn nợ xấu nhóm 3
- Cách tốt nhất là nên hạn chế các khoản vay lại, trước đó cũng đánh giá xem nhu cầu, mục đích sử dụng khoản vay của mình có quan trọng hay hữu ích không.
- Hạn mức vay không được vượt quá khả năng chi trả, lãi suất không vượt trên 50% thu nhập bình quân hàng tháng.
- Đọc kĩ, ghi nhớ các thông tin về khoản vay như lãi suất và kì hạn thanh toán.
- Lập kế hoạch thanh toán rõ ràng, chuẩn bị sẵn sàng kể cả khi không may gặp sự cố. Chủ động thanh toán trước vài ngày để tránh bị ảnh hưởng bởi sự cố kĩ thuật, máy móc.
- Chủ động trao đổi với nhân viên ngân hàng khi có điều thắc mắc, không nên bỏ qua những quyền lợi của mình ttrong các giao dịch.
Cách xóa nợ nhóm 3 hiệu quả
Nhanh nhất là 3 năm mới được xóa nợ xấu nhóm 3. Các thông tin quảng cáo về dịch vụ xóa nợ xấu ngay lập tức là cacsc thủ đoạn lừa đảo. Không nên tin vào tránh tiền mất tật mang vì xóa nợ xấu cần truy cập được CIC mà chỉ có Ngân hàng nhà nước mới có quyền thay đổi dữ liệu
Hướng dẫn xóa nợ nhóm 3 chi tiết:
- Kiểm tra lại khoản vay của mình, tất tần tật về lãi suất, kỳ hạn và các mức phí phải thanh toán liên quan.
- Đối chiếu lại với nhân viên thu ngân lần nữa cho chắc ăn.
- Thanh toán trực tiếp hoặc trực tuyến đầy đủ cho khoản vay, giữ lại biên lai đề phòng trường hợp khi cần.
- Kiểm tra xem lịch sử nợ xấu trên CIC đã được cập nhật chưa, nếu chưa hãy đề nghị bên kỹ thuật hỗ trợ để xóa nợ nhanh nhất.
Đọc thêm:
Tổng kết
Trên đây là những thông tin liên quan về nợ xấu nhóm 3, hi vọng bạn sẽ có nhìn tổng quan về Nợ xấu nhóm 3 bao lâu được xóa, cũng như có thêm nhiều kiến thức tài chính hữu ích để luôn chủ động trước những sự cố tín dụng xảy ra với mình và sẽ có những biện pháp phù hợp nhất.
